Berufsunfähigkeitsversicherung

Berufsunfähigkeitsversicherung:
Die Berufsunfähigkeitsversicherung ist eine Versicherung die im Normalfall entweder als Zusatzversicherung zu einer Lebensversicherung oder als separate Versicherung abgeschlossen wird. Generell zahlt die Berufsunfähigkeitsversicherung dem Versicherten eine Rente, wenn dieser den zuletzt ausgeübten Beruf nicht mehr ausüben kann. Eine Berufsunfähigkeit liegt nach aktueller Definition vor, wenn der Versicherte aus körperlichen Gründen (z.B. Krankheit oder Verletzung) nach ärztlicher Prognose für mindestens sechs Monate seinen Beruf nicht ausüben kann.
Eine ältere Berufsunfähigkeitsversicherung enthält den Prognosezeitraum von sechs Monaten oft nicht, hier wird auf eine dauerhafte Berufsunfähigkeit Bezug genommen, die nach gültiger Rechtsprechung mit drei Jahren gleichzusetzen ist. Bei älteren Versicherungen ist auch oft eine "abstrakte Verweisung" anzutreffen. Hier zahlt die Berufsunfähigkeitsversicherung keine Rente, wenn der Versicherte aufgrund seiner Ausbildung und/oder Erfahrung eine andere Arbeit ausüben kann, dessen Einkommen bis zu 20% niedriger sein darf.
Faktoren für die Höhe der Prämie bei einer Berufsunfähigkeitsversicherung sind neben dem Eintrittsalter, des Gesundheitszustandes und der Höhe der auszuzahlenden Rente bei vielen Versicherern auch die jeweilige Berufsgruppe.
Eine Auszahlung aus der Berufsunfähigkeitsversicherung erfolgt bei den heute angebotenen Tarifen in der Regel bis zum 65. oder 67. Lebensjahr und orientiert sich an der Regelaltersrente der Gesetzlichen Rentenversicherung. Eine spezielle Form ist die Dienstunfähigkeitsversicherung, in der die Leistung des Versicherers in einer Klausel beschrieben wird. Hier wird bei Beamten keine gesonderte Prüfung der Dienstunfähigkeit durchgeführt, sondern es wird die Entscheidung des Dienstherrn übernommen.